Calculadora para Quitar Dívidas
Sair das dívidas parece impossível quando os juros comem o pagamento todo mês, mas com um plano claro dá para enxergar a saída. Esta calculadora mostra em quantos meses você quita uma dívida pagando um valor fixo por mês e quanto vai pagar de juros no total. Ela também avisa quando o pagamento é baixo demais e a dívida vira uma bola de neve que nunca acaba. Use os números para montar um plano realista e negociar melhor.
Resultado
- Total pago
- R$ 7.105,36
- Juros pagos
- R$ 2.105,36
Pagando R$ 500,00/mês, você quita R$ 5.000,00 em 15 meses (juros de R$ 2.105,36).
Cuidado com a dívida que nunca acaba
Se o valor que você paga por mês for menor do que os juros que a dívida gera no mês, o saldo devedor não diminui: você paga e ele continua igual, ou até cresce. Essa é a armadilha do rotativo do cartão e do cheque especial, que têm juros altíssimos. A calculadora avisa quando isso acontece, para você saber que precisa pagar mais ou renegociar antes de qualquer coisa.
Avalanche ou bola de neve: por onde começar
Quando há várias dívidas, existem dois métodos populares. No método avalanche, você quita primeiro a dívida de maior juros (em geral cartão e cheque especial), o que economiza mais dinheiro no total. No bola de neve, você quita primeiro a menor dívida, para ter uma vitória rápida e manter a motivação. A conta pura favorece o avalanche; se você precisa de ânimo para não desistir, o bola de neve ajuda. Os dois são melhores do que pagar só o mínimo de tudo.
Renegociar quase sempre vale a pena
Antes de simular anos pagando juros altos, tente renegociar. Bancos e credores costumam oferecer descontos grandes para quitação à vista ou taxas bem menores para parcelar, principalmente em mutirões e feirões de renegociação. Trocar uma dívida de cartão (juros de 10% a 15% ao mês) por um empréstimo mais barato, como o consignado, pode cortar o custo pela metade. Simule aqui a taxa nova para ver a diferença.
De onde tirar o dinheiro para pagar mais
Quanto maior o valor mensal, mais rápido e mais barato você sai. Reveja gastos que dá para cortar por um tempo, use o 13º ou a restituição do imposto de renda para abater o saldo, e evite fazer novas dívidas enquanto quita as antigas. Um orçamento simples (o que entra menos o que sai) mostra quanto sobra de verdade para direcionar às dívidas.
Como usar
- Informe a dívida e os juros: O saldo devedor atual e a taxa de juros ao mês, que está no contrato ou na fatura.
- Informe o pagamento mensal: Quanto você consegue destinar por mês para essa dívida.
- Veja o prazo e os juros: A calculadora mostra em quantos meses você quita e quanto pagará de juros no total.
- Teste cenários: Aumente o pagamento ou reduza a taxa (simulando uma renegociação) e veja como o prazo e o custo caem.
Exemplos
Dívida de R$ 5.000 no cartão: A 10% ao mês, pagando R$ 500 por mês, boa parte vai só para os juros e a quitação demora muito. Renegociando para 3% ao mês, o mesmo pagamento quita a dívida bem mais rápido e por um custo muito menor.
Perguntas frequentes
Por que minha dívida não diminui mesmo pagando todo mês?
Porque o pagamento está menor que os juros do mês. Nesse caso, todo o valor pago cobre só (ou nem cobre) os juros, e o saldo não cai. É preciso pagar mais ou renegociar a taxa.
Qual dívida devo pagar primeiro?
Pela conta, a de maior juros (método avalanche), que costuma ser cartão e cheque especial. Se você precisa de motivação, pode começar pela menor (bola de neve) para ter uma vitória rápida.
Vale a pena pegar um empréstimo para quitar o cartão?
Pode valer, se a taxa do novo empréstimo for bem menor que a do cartão. Trocar juros de 10% a 15% ao mês por um empréstimo mais barato reduz muito o custo. Simule a taxa nova aqui para comparar.
Como faço para negociar minha dívida?
Procure o credor e peça condições para quitar à vista com desconto ou parcelar com juros menores. Mutirões de renegociação e plataformas de renegociação costumam ter ofertas melhores. Tenha em mãos o valor que consegue pagar.
Devo pagar só o mínimo do cartão?
Evite, se possível. Pagar o mínimo joga o resto para o rotativo, que tem os juros mais altos do mercado, e é o caminho mais rápido para a dívida sair do controle.
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