Como calcular juros compostos (fórmula e exemplos)
Publicado em 14 de julho de 2026
Juros compostos são os 'juros sobre juros': o rendimento de cada período passa a render junto com o capital no período seguinte. É o mecanismo por trás dos investimentos que crescem e também das dívidas que saem do controle. Veja como calcular.
A fórmula dos juros compostos
O montante final é dado por M = C × (1 + i)^t, onde:
- M é o montante final (capital mais juros).
- C é o capital inicial investido ou emprestado.
- i é a taxa de juros por período (em decimal: 1% = 0,01).
- t é o número de períodos (meses, anos), na mesma unidade da taxa.
Exemplo
R$ 1.000 aplicados a 1% ao mês por 12 meses: M = 1.000 × (1,01)^12, o que dá cerca de R$ 1.126,83. Rendeu R$ 126,83, mais do que os R$ 120 que os juros simples dariam (1% × 12 = 12%).
A diferença parece pequena em um ano, mas cresce muito com o tempo: em 30 anos, o efeito composto multiplica o capital várias vezes.
Como calcular juros compostos passo a passo
Para calcular na mão, siga três passos. Primeiro, converta a taxa para decimal (2% ao mês vira 0,02). Segundo, some 1 e eleve ao número de períodos: (1 + i)^t. Terceiro, multiplique pelo capital.
Exemplo com R$ 5.000 a 1,5% ao mês por 24 meses: (1,015)^24 é cerca de 1,4295, então o montante é 5.000 vezes 1,4295, ou seja, R$ 7.147,50. O rendimento foi de R$ 2.147,50.
No Excel ou no Google Sheets, a conta fica assim: =C*(1+i)^t. No exemplo acima, =5000*(1+0,015)^24.
Juros compostos com aportes mensais
Quando você investe um valor todo mês, além do capital inicial, o cálculo soma duas partes: o crescimento do capital inicial e o crescimento de cada aporte. O valor futuro dos aportes segue a fórmula PMT vezes [((1 + i)^t menos 1) dividido por i].
Como essa conta fica trabalhosa na mão, o mais prático é usar a calculadora de juros compostos: você informa o valor inicial, o aporte mensal, a taxa e o prazo, e ela mostra o total acumulado e quanto foi de juros.
Simples x compostos
Nos juros simples, o rendimento incide sempre sobre o capital inicial. Nos compostos, incide sobre o saldo acumulado, que cresce a cada período. Por isso os compostos formam uma curva exponencial, enquanto os simples formam uma reta.
Investimentos (poupança, CDB, Tesouro) e dívidas (cartão, cheque especial) quase sempre usam juros compostos.
Por que começar cedo importa tanto
Como os juros compostos crescem sobre um saldo cada vez maior, o tempo é a variável mais poderosa. Começar a investir alguns anos antes costuma valer mais do que aportar valores maiores mais tarde.
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Perguntas frequentes
Qual a fórmula dos juros compostos?
M = C x (1 + i)^t, onde M é o montante final, C o capital inicial, i a taxa por período (em decimal) e t o número de períodos.
Qual a diferença de juros simples e compostos?
Nos simples, os juros incidem só sobre o valor inicial. Nos compostos, incidem sobre o total acumulado, gerando crescimento exponencial.
Como calcular juros compostos no Excel?
Use a fórmula =C*(1+i)^t. Por exemplo, R$ 5.000 a 1,5% ao mês por 24 meses fica =5000*(1+0,015)^24.
Como calcular juros compostos com aporte mensal?
Some o crescimento do capital inicial com o valor futuro dos aportes, PMT vezes [((1+i)^t menos 1) dividido por i]. O mais fácil é usar a calculadora de juros compostos.
A poupança usa juros compostos?
Sim. O rendimento mensal é incorporado ao saldo e passa a render no mês seguinte.